Trade Republic : Mon expérience et avis détaillés !

Trade Republic est le courtier qui fait parler de lui ! Il attire particulièrement les investisseurs novices, dont un bon nombre a entendu parler de Trade Republic grâce à des personnalités sur Youtube ou Instagram. Avec une levée de fonds impressionnante de 900 millions d’euros, cette plateforme de trading d’origine allemande dispose d’un budget marketing pratiquement illimité.

Alors, quelle est véritablement la valeur de Trade Republic ? Est-ce juste un effet de mode ou propose-t-il des avancées concrètes ?

➡️ Cette expérience m’a incité à me lancer. Cela fait maintenant trois ans que je suis utilisateur, ayant investi plus de 60 000 euros sur leur plateforme, et je dois admettre que j’ai été agréablement étonné… voici ce que j’en pense concernant Trade Republic !

Les points clés de ma réflexion sur Trade Republic

Avantages et inconvénients

Saisir pleinement la nature de Trade Republic

📱 Trade Republic représente un courtier en ligne innovant. Cela signifie qu’il s’agit d’une plateforme de trading moderne, pensée principalement pour un usage sur mobile, et dont la mission principale est de faciliter l’accès à l’investissement.

Actuellement, Trade Republic offre uniquement des titres en temps réel, englobant des actions et des obligations directement disponibles.

Dernièrement, Trade Republic a également lancé divers produits dérivés. Cependant, je pense que leur application n’est pas véritablement conçue pour le trading dit « compulsif » (comme c’est le cas avec XTB (voir avis ici))

Qui peut bénéficier de Trade Republic ?

➡️ Trade Republic cible principalement les investisseurs novices. Par ailleurs, je pense que ce courtier convient parfaitement à ceux qui désirent adopter une approche de gestion passive.

✅ Assurément, l’une des caractéristiques distinctives de Trade Republic est la faculté d’établir des investissements automatiques chaque mois. Cela convient parfaitement à ceux qui souhaitent investir sans complexité, avec l’ambition de profiter des tendances à long terme des marchés financiers. De surcroît, ces plans d’investissement ne comportent aucun frais !

✅ En revanche, si vous êtes un investisseur dynamique désireux d’établir des stratégies en comparant différentes plateformes de trading, cela pourrait être une excellente approche !

Le monde des investissements

Le domaine des investissements proposé par Trade Republic se décline essentiellement en :

• environ 8 000 titres internationaux. À l’exception de quelques petites sociétés, cela couvre presque l’ensemble des actions disponibles ;
• 500 obligations accessibles dès 1 euro, comprenant également diverses obligations d’entreprises.
• juste un peu plus de 1 000 ETF, incluant des ETF smart Beta, entre autres.
• et près de 40 cryptomonnaies (avec le Bitcoin en prime !).

À l’intention de ceux qui ne sont pas encore familiers avec eux, les ETF, ou fonds négociés en bourse, sont des instruments financiers qui imitent la performance d’un indice boursier. De plus, ils présentent l’atout de frais de gestion peu élevés, avoisinant 0,25 % par an.

Voici quelques réflexions concernant cette série d’options d’investissement :

• Trade Republic ne met pas à disposition de fonds classiques tels que les SICAV ou les FCP. Cela dit, je pense que ce n’est pas vraiment un inconvénient, puisque les ETF s’avèrent plus performants dans presque toutes les situations.
• Bien que Trade Republic ait ouvert la porte à l’investissement via des warrants, je ne recommanderais pas ce courtier pour ce type de transactions.
• Cependant, j’apprécie particulièrement la possibilité d’acquérir des fractions d’actions et d’obligations ; c’est quelque chose de plutôt peu courant, surtout pour les obligations, qui voient leurs taux augmenter mais dont les investissements minimaux sont souvent fixés à des montants élevés de 1000 ou 100 000 euros, rendant ce type d’actif peu prisé par d’autres courtiers.
• Pour finir, l’offre d’ETF est largement suffisante !

✅ En conclusion, je pense que cet univers d’investissement est amplement adéquat pour construire un portefeuille varié et efficace sur le long terme.

Les coûts associés à Trade Republic

✅ Trade Republic se distingue par sa simplicité. Voici la liste des frais :

• 1 € par ordre de bourse, indépendamment du montant ;
• 0 € pour les investissements planifiés.

🤔 Est-ce que Trade Republic est réellement abordable ?! Ce n’est pas une provocation, car plusieurs courtiers, comme ceux mentionnés dans les avis ici), offrent la possibilité de passer des ordres sur des actions sans aucune commission !

Il est important de noter que ces courtiers compensent leurs coûts par d’autres moyens. Par exemple, les frais de conversion s’élèvent à 0,5 %, tandis que Trade Republic n’applique aucun frais de ce type ! De plus, le nombre d’actions et d’ETF disponibles sans frais est assez restreint sur ces deux plateformes.

En résumé : Trade Republic se positionne parmi les courtiers les plus abordables disponibles ! Cela est d’autant plus vrai depuis que Degiro a rehaussé ses tarifs.

Il est difficile de ne pas être séduit par la clarté de la structure des tarifs proposée par Trade Republic : aucun frais pour les retraits, et pas de frais liés à l’inactivité.

Ce qui est vraiment étonnant, c’est l’absence de frais de change ! En vérité, toutes les opérations se déroulent sur la plateforme Lang & Schwarz, permettant de négocier presque tous les titres financiers en euros ! Cela permet donc de réaliser des économies substantielles sur les actions étrangères, comparé aux courtiers classiques qui appliquent des frais de change allant de 0,25 % à 0,5 %.

⚠️ Restez vigilant, car Trade Republic a mis en place récemment des frais sur les dépôts effectués par carte bancaire. Il est donc préférable d’opter pour des virements, en particulier pour des sommes conséquentes.

Il convient également de mentionner que certaines opérations peu courantes entraîneront des frais : notamment les demandes d’ordre effectuées par email ou la participation aux assemblées générales.

Compensation de la liquidité

Avec la hausse des taux, les établissements bancaires sont maintenant disposés à offrir de bons rendements sur vos économies placées dans un livret ou un compte à terme.

✅ Face à la pression des établissements bancaires, Trade Republic offre désormais un rendement de 3,50% par an sur vos fonds disponibles !

Ce taux est particulièrement avantageux, car il se rapproche du taux interbancaire, ce qui signifie que Trade Republic n’applique presque aucune marge, alors que les livrets bancaires offraient des rendements qui atteignent tout au plus 3 %. Il est important de noter que la somme prise en compte est limitée à 50 000 €.

Il est important de mentionner que j’ai dû activer la fonction de rémunération sur mes fonds afin de bénéficier d’un taux de 3,50%. Il se pourrait que vous ayez à faire de même, gardez cela en tête !

> En savoir davantage sur les paiements en espèces sur Trade Republic

L’application sur smartphone

Ce que je pense de l’application

✅ La version mobile de Trade Republic se présente comme étant très intuitive et minimaliste : un graphique qui illustre la progression de votre investissement, une fonction de recherche pour dénicher les actifs à acquérir, et une brève présentation pour chaque actif disponible.

❌ Ne vous attendez pas à découvrir un instrument d’évaluation technique, des signaux économiques ou des paramètres pour choisir vos actions.

Trade Republic met l’accent sur l’essentiel. Selon moi, cela paraît raisonnable et parfaitement approprié pour les investisseurs qui adoptent une approche passive sur le long terme. De surcroît, en éliminant le superflu, Trade Republic propose une application à la fois intuitive, pratique et accessible. En résumé, c’est à la fois simple et performant !

Mon point de vue concernant la transition de l’ordre

✅ Comme prévu, l’interface de passage d’ordre sur Trade Republic est particulièrement simplifiée. Par défaut, le courtier vous permet d’exécuter des ordres au prix du marché. Toutefois, il est aussi possible de créer un ordre à limite de prix ou un ordre stop-loss.

Il est important de souligner que Trade Republic permet de réaliser des transactions boursières en dehors des horaires habituels des marchés régulés (comme 9h-17h30 pour le marché français, par exemple). Cette option est possible car le courtier effectue ses opérations via une Plateforme Multilatérale de Négociation, qui agit comme un intermédiaire, associée à la bourse de Hambourg.

Les stratégies d’investissement, l’atout majeur de Trade Republic

En plus de sa facilité d’utilisation, de ses tarifs avantageux et de l’accès à une vaste sélection d’actions et d’ETF, ce qui distingue véritablement Trade Republic, ce sont ses offres de plans d’investissement. À mon sens, c’est une avancée considérable et captivante.

⭐️ ⭐️ Avec un programme d’investissement, vous pouvez facilement investir de manière automatique sur une base trimestrielle, mensuelle ou bihebdomadaire. Cela vous libère de toute préoccupation. Il vous suffit de sélectionner l’actif, de déterminer le montant à investir et la fréquence souhaitée, et le tour est joué ! Votre capital est constamment en mouvement et vous pouvez ainsi profiter des effets bénéfiques des intérêts composés.

Il est évident que les paiements réguliers sont une pratique habituelle dans les plans d’épargne retraite. Cependant, jusqu’à récemment, cette option était absente des comptes titres, car il est impossible d’acheter des fractions d’actions, ce qui rendait difficile l’investissement d’un montant déterminé. Trade Republic a su remédier à cette contrainte grâce à une technologie novatrice et un système qui permet de mutualiser les actifs des divers clients. Ceci est idéal pour instaurer une méthode de Dollar Cost Averaging (DCA).

Fonctionnement de Trade Republic

Création de compte

Sur leur plateforme, Trade Republic met en avant la simplicité d’ouverture de compte ; ils ne mentent pas. En effet, j’ai réussi à créer mon compte en seulement 5 minutes, et il a suffi de quelques minutes de plus pour que Trade Republic vérifie mon identité. J’ai ensuite pu procéder à un premier dépôt via ma carte bancaire et réaliser mes premiers achats. C’est sans doute l’ouverture de compte la plus rapide que j’aie jamais connue !

Versements et retraits

Il est possible d’approvisionner votre compte en effectuant un dépôt d’argent :

• transfert d’argent par banque ;
• carte de crédit ou de débit ;
• paiement via Apple Pay et Google Pay.

En ce qui concerne les opérations de retrait, le processus est assez direct : il vous suffit de communiquer un IBAN lors de votre inscription, et toutes les sommes retirées seront transférées vers ce compte.

La carte de Trade Republic

Pour accéder aisément à vos capitaux placés sur Trade Republic, il vous est désormais offert la possibilité d’obtenir une carte de paiement. Voici les points essentiels à retenir :

• Une carte virtuelle sans frais, compatible avec Apple Pay et Google Pay.
• Le coût de la carte physique « Classic » est de 5€, tandis que la carte en métal « Mirror » est disponible pour 50 € (paiement unique, aucun abonnement requis).
• Les frais de livraison pour les cartes physiques sont pris en charge.
• Aucuns frais pour les paiements en devises à l’international.
• Retraits illimités sans commission au-delà de 100€ (1€/retrait en dessous de ce montant).
• Sans limites pour les paiements et les retraits.

✅ Cependant, ce qui distingue particulièrement la carte de Trade Republic, ce sont ses deux caractéristiques exceptionnelles :

1. Le « Saveback«  : Trade Republic vous rembourse 1% de vos dépenses sur l’un de vos plans d’investissement ! C’est une forme de cashback qui vous permet de générer des investissements simplement en dépensant !
2. Et le « Round Up : ce dispositif arrondit chaque transaction à l’euro supérieur et vous offre la possibilité d’appliquer un multiplicateur allant jusqu’à x10. Comme le saveback, le montant arrondi est investi dans un actif sans frais supplémentaires. Toutefois, gardez à l’esprit qu’il sera déduit de votre solde en espèces sur votre compte Trade Republic.

Gardez à l’esprit que la carte virtuelle sans frais vous offre la possibilité d’effectuer des paiements directement avec votre mobile (par le biais d’Apple Pay ou de Google Pay, entre autres) et vous permet effectivement de bénéficier du saveback. Il vous suffit d’activer le saveback dans les options de la carte !

L’assistance clientèle de Trade Republic

⚠️ Selon moi, le service client de Trade Republic pourrait constituer un point faible de l’application. La seule option pour obtenir de l’aide est un formulaire disponible sur leur site, ce qui signifie qu’il n’y a pas de numéro de téléphone direct pour communiquer avec un conseiller.

Ceci étant souligné, étant donné que l’application est extrêmement simple à manipuler, il n’est pas nécessaire que vous ayez envie de les joindre !

Sécurité et confiance des investissements chez Trade Republic

Il est difficile de qualifier Trade Republic de startup à ce stade. En 2021, ce courtier en ligne a réussi à collecter 900 millions de dollars, portant ainsi la valorisation de l’entreprise à plus de 5,3 milliards de dollars.

Trade Republic souligne également pour ceux qui prêtent attention qu’il s’agit d’une société d’investissement basée en Allemagne, régie par les organismes de contrôle locaux, à savoir la Bundesbank et la Bafin.

En créant un compte chez Trade Republic, vos fonds sont sécuriséement placés chez SolarisBank, tandis que vos actifs financiers sont sous la garde de HSBC. Il est important de noter que vos comptes sont distincts, ce qui signifie que ni l’un ni l’autre de ces établissements ne peut utiliser vos fonds. Dans l’éventualité d’une faillite, vous auriez donc la garantie de récupérer à la fois vos titres et votre argent. De plus, en cas de non-respect des obligations légales, vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 €, tandis que la sécurité de vos titres est assurée jusqu’à 20 000 €.

Pour moi, il n’y a vraiment aucune raison de se préoccuper !

Les retours des utilisateurs sur Trade Republic

Ce qui m’a particulièrement plu chez Trade Republic, c’est sa simplicité, et je ne suis pas le seul à le penser. Sur l’App Store, ce courtier affiche une impressionnante note de 4,5 ! Les retours des utilisateurs soulignent souvent la facilité d’utilisation et les options d’investissement proposées.

Cependant, les évaluations sur Trustpilot ont légèrement chuté, passant de 4,1 à 3,6 sur 5 en l’espace de quelques mois. On dirait que le courtier rencontre des difficultés dues à sa popularité, entraînant un afflux de questions adressées au service clientèle qui demeurent sans réponse. Des avis défavorables proviennent, par exemple, de clients qui ont rencontré des problèmes lors de la validation de leur pièce d’identité et n’ont pas obtenu de solution dans un temps acceptable.

Notre avis final sur Trade Republic

✅ Notre évaluation de Trade Republic est indéniablement favorable. Ce broker est idéal pour ceux qui envisagent d’investir sur le long terme. Avec des frais de courtage d’un montant unique de 1 € par transaction, il attire les investisseurs importants, tandis que l’interface conviviale de l’application séduira les jeunes investisseurs, leur offrant un outil bien conçu pour débuter leurs projets d’investissement !

En somme, chacun peut y trouver son intérêt 🙂 Vous avez la possibilité d’expérimenter Trade Republic avec juste quelques dizaines d’euros, alors n’hésitez pas à essayer par vous-même et à revenir partager votre ressenti en commentaire !!

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